Алексей Зубец: Ситуация с кредитными долгами в Туве и Калмыкии может превратиться в социальную катастрофу

«В целом напряженность на кредитном рынке не растет, а, наоборот, снижается. Но, с другой стороны, есть регионы, где уровень кредитной нагрузки очень высок, как в Туве и Калмыкии. Полтора дохода – это, конечно, очень много. Это фактически на предбанкротном уровне, потому что надо понимать, что если у вас ставка по кредитам на уровне 15%, то полтора дохода – это на грани платежеспособности домохозяйств. И проблема состоит в том, что банки, работающие в этих регионах, выдали кредиты, не учитывая реальную платежеспособность людей. Если бы они думали об этом, то, наверное, кредитная нагрузка была бы ниже, потому что полторы нагрузки – это реально очень много. И вполне возможно, что здесь потребуется вмешательство и Центробанка, и местных властей для того, чтобы это не превратилось в социальную катастрофу.

Второй момент, который нужно понимать, это структура кредитной задолженности. Я предполагаю, что бо́льшая часть этой задолженности – ипотека. То есть люди берут ипотечные кредиты, а потом не очень понимают, что с ними делать. И такая высокая кредитная нагрузка ставит под вопрос и надежность банков, которые там работают.

Если же говорить о разнице между кредитной нагрузкой в двух одинаково бедных республиках – Туве и Ингушетии, то одна из причин – низкая популярность ипотечных кредитов в последней. Плюс к этому некая исламская культура, которая запрещает давать кредит под процент и сказывается на традиционном банковском кредитовании. Хотя мы знаем такие исламские регионы как Башкирия и Татарстан, где нет столь сильного влияния исламского банкинга.

В любом случае, такая серьезна кредитная нагрузка в ряде регионов – это проблема, и с этим надо что-то делать. Я надеюсь, что правительство и ЦБ спохватятся и начнут предпринимать какие-то шаги, чтобы люди не утонули в своих долгах».